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盛京銀行2021年業績再降:不良率持續攀升,遠高于均值,罰單不斷

2022-04-01 10:00:51     來源:     編輯:bj001    

近日,在港交所上的盛京銀行(HK:02066)發布截至2021年12月31日止年度業績公告(下稱“財報”)。財報顯示,盛京銀行的多項財務指標出現了不同程度的下滑,其中利潤規模更是“腰斬”。

具體來看,盛京銀行2021年實現營收154.67億元,2020年同期為162.67億元,同比下降4.9%;凈利潤4.31億元,2020年同期為12.32億元,同比驟降65.0%;歸屬于該行股東的凈利潤為4.02億元,2020年同期為12.04億元,同比減少66.6%。

貝多財經了解到,這并非盛京銀行首次出現業績下滑的情況。相比之下,盛京銀行在2020年的收入就已大幅下降,即同比2019年減少22.6%;同時,該行的凈利潤同比減少77.3%,歸屬于該行股東的凈利潤同比減少77.9%。

對比來看,盛京銀行2021年的營收規模還不及其2018年的水平。此外,盛京銀行的不良貸款率再度攀升,達到3.28%,再創新高。這意味著,盛京銀行的借貸業務風險管控水平下滑,貸款不良壓力倍增。

收入先增后降,五年利潤降幅超過九成

據盛京銀行財報,該行2017年、2018年、2019年、2020年和2021年的營業收入分別為132.50億元、158.85億元、210.07億元、162.67億元和154.67億元,先增后降,并于2019年達到歷史高峰。

來源:盛京銀行財報。

同期,盛京銀行的凈利潤分別為75.74億元、51.26億元、54.38億元、12.04億元和4.31億元,整體呈現持續下滑態勢。其中,2017年的利潤規模高達75億元,而2021年則最低,五年期間降幅達到94.3%。

另一方面,盛京銀行還在2021年因存在多項問題接連收到監管罰單。就在2021年5月13日,盛京銀行上海普陀支行、上海黃浦支行、上海分行、上海長寧安龍支行等四家分支機構分別被上海銀保監局罰款100萬元、300萬元、101.86萬元、50萬元,合計被處罰金額超過550萬元。

來源:上海銀保監局。

而在2021年2月,盛京銀行就曾因未按規定履行客戶身份識別義務及未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告,被央行沈陽分行罰款246萬元。同時,時任盛京銀行合規部副總經理王姣、時任運營管理部總經理阮楊、時任信用卡中心總經理邢進和時任零售業務部總經理孫英品等人均被罰款。

此前的2020年9月,盛京銀行北京分行還因存在七項違法違規行為,被央行營業管理部給予警告并罰款299.5萬元。同期,時任盛京銀行北京分行反洗錢主管行長章波等3名負責人均被處罰。

而在2020年1月,盛京銀行曾因未按規定時限報送案件信息,被遼寧銀保監局罰款50萬元。2020年5月,盛京銀行錦州分行因貸款“三查”不到位,嚴重違反審慎性經營規則,被錦州銀保監分局處罰款30萬元。

增長再度停滯,多項核心指標同比下滑

貝多財經了解到,2018年可謂盛京銀行的轉折點,資產規模和凈利潤自從2014年上市后首次出現下滑。早前財報顯示,盛京銀行2018年的營業收入為158.85億元,同比增長19.9%;凈利潤為51.26億元,同比下降32.3%。

而在2019年,盛京銀行則出現短暫的增長,對應的營業收入為210.07億元,同比增加32.2%,較上市之初增長近1倍;實現凈利潤54.38億元,同比增加6.1%。截至2019年末,盛京銀行總資產為1.02萬億元,重回萬億元級別。

相比之下,盛京銀行2018年末的資產規模則為9850億元。據貝多財經了解,于2019年5月獲批擔任董事長的邱火發曾在該行2019年報的致辭中稱,“2019年是盛京銀行轉型發展史上具有里程碑意義的一年。”

但,好景不長。貝多財經了解到,2020年,盛京銀行的增長再度停滯,其中營收、凈利潤分別下滑22.6%和77.3%。與此同時,該行的不良貸款率也猛增至3.26%,較2019年同期的1.75%增長1.51個百分點,創五年內新高。

同時,盛京銀行的撥備覆蓋率由2019年末的160.90%下降至114.05%。截至2020年末,該行的核心一級資本充足率和一級資本充足率均為11.07%,資本充足率為12.23%。而截至2019年末,上述三項指標分別為11.48%、11.48%和14.54%。

來源:盛京銀行財報。

不過,盛京銀行的資產總額則保持增長。截至2020年末,該行的資產總額10379.58億元,較2019年末增加164.78億元,同比微增1.7%。而截至2021年末,該行的資產總額為10061.26億元,則相較2020年末減少3.1%。

2021年,盛京銀行實現營收154.67億元,同比下降4.9%;實現凈利潤4.31億元,同比減少65.0%;歸屬于該行股東的凈利潤為4.02億元,同比減少66.6%。

不良貸款率持續攀升,遠高于行業均值

資產質量方面,盛京銀行在2021年的不良貸款率繼續增加,攀升至3.28%,再創新高。戒指2021年末,該行的撥備覆蓋率為130.87%,較2020年末提升16.82個百分點。同期,該行的核心一級資本充足率和一級資本充足率均為10.54%,資本充足率為12.12%。

來源:盛京銀行財報。

對比六家國有大行來看,截至2021年末,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行的不良貸款率分別為1.42%、1.42%、1.43%、1.33%、1.48%和0.82%,均有不同程度的優化。

相關數據顯示,2021年銀行業平均不良貸款率為1.73%,2020年為1.92%,相對優化0.19個百分點。在和盛京銀行相似的城市商業銀行中,浙商銀行(SH:601916、HK:02016)的不良貸款率也出現了上升。

數據顯示,截至2021年末,浙商銀行的不良貸款率為1.53%,比2020年末上升0.11個百分點;撥備覆蓋174.61%,比2020年末下降16.40個百分點;貸款撥備率2.68%,比2020年末下降0.04個百分點。

不過,浙商銀行的資產規模、營收和利潤均遠高于盛京銀行。2021年,浙商銀行實現營業收入544.71億元,同比增長14.19%;歸屬銀行股東的凈利潤為126.48億元,同比增長2.75%。截至2021年末,浙商銀行的資產總額為2.29萬億元,同比增長11.64%。

展望2022年,盛京銀行表示,將圍繞“做一家好銀行”的戰略愿景,并回歸本源、專注主業,堅守“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”市場定位。

內容來源:貝多財經

 

關鍵詞: 不良率 盛京銀行
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