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第三批優化營商環境工作典型經驗之八:龍巖市探索“‘掌’上金融‘碼’上貸款”數字金融可持續發展新模式

編者按:今年以來,全省各地各部門認真貫徹落實省委、省政府工作部署,按照《福建省優化營商環境行動方案》真抓實干,探索實施一批針對性突破性改革舉措,在多個領域取得了營商環境改善的實效,不斷提升企業感受滿意度。

  近日,省發改委總結匯集這些優化營商環境改革舉措,推出今年第三批19個典型經驗做法,展示我省在行政服務、惠企金融、招標采購、知識產權保護、監管改革及誠信建設、法治建設等方面的創新和成效,發揮示范引領作用,鼓勵互學互鑒,共同推動全省營商環境持續優化提升。

龍巖市探索“‘掌’上金融‘碼’上貸款”數字金融可持續發展新模式

  一、背景情況

  龍巖市加快數字化賦能普惠金融,在擁有150萬用戶的“e龍巖”政務服務手機APP搭建“數字普惠金融服務平臺”,努力緩解市場主體因缺信息造成的融資難難題,打通市場主體金融服務的“最后一公里”。今年以來,為推進國家級普惠金融改革試驗區建設,進一步提升金融支持實體經濟的數字化水平,同步助力常態化疫情防控,龍巖依托市屬國企,開發上線“數字普惠金融服務平臺”,讓“數據多跑路,群眾少跑腿”,通過“科技+數據”賦能普惠金融,以可持續發展的新模式,不斷提升數字金融服務小微企業、鄉村振興的便利性和可得性。

  二、主要做法

 ?。ㄒ唬┐钇脚_,鋪設小微貸款“快車道”

  一是匯集金融機構。將全市33家銀行業金融機構、13家政府性擔保公司、2家保險業金融機構接入平臺,上線各類金融產品447項,小微企業可根據產品信息和自身需求,“貨比三家”線上選擇金融機構和相應融資產品發送融資需求。

  二是共享政務信息。針對金融機構辦理小微企業融資業務時缺乏有效信息進行甄別、授信的問題,依托市大數據局匯聚平臺,成功歸集市場、稅務、水務、燃氣、“五險一金”、企業獎補(工信)、農業、發改“紅黑名單”等17個部門、44大類的實時公共信用數據,通過客戶授權的形式推送相關金融機構,免去到政府部門蓋章打印各種證明材料和數據信息的環節,金融機構可使用實時大數據為小微企業精準“畫像”,在減少人員聚集、助力疫情防控的同時,構建出快速響應金融機構公共信用信息使用需求的通道。

  三是掃碼快速融資。將平臺融資申請界面生成二維碼,廣泛布置在各銀行網點、政府部門服務窗口,小微企業可通過手機掃描二維碼輕松登錄平臺,借助“閩政通”全省統一線上身份認證體系快速完成融資申請,提高小微企業融資的便利性和可得性。

 ?。ǘ┙ㄉ鷳B,打造服務實體“動力源”

  一是專項行動“惠民生”。在平臺上線“首貸行動”“創業輔導”“鄉村振興”“外匯服務”“小店經濟”五大專項行動專欄,針對不同市場主體采取差異化的精準金融服務。比如,針對個體工商戶“貸款難”問題,設置“小店經濟”板塊,協調省銀聯公司引入個體工商戶通過銀聯通道的支付流水數據,同步引導銀行業金融機構用好工商、自來水、燃氣、房產、車輛等公共信用數據為個體工商戶綜合“畫像”,緩解貸款難問題。

  二是抵押登記“云辦理”。針對抵押類信貸產品抵押手續繁雜、耗時長的問題,金融監管、人行、銀保監、大數據、不動產登記等部門與各金融機構聯動,通過平臺與不動產登記審批系統、銀行信貸風控模型直連,將不動產抵質押等金融場景“搬上”線上平臺,小微企業通過平臺與金融機構達成融資意向后,無須前往不動產登記中心或行政服務中心窗口,到銀行網點辦理即可,實現抵押類貸款“最多跑一趟”。

  三是金融教育賦能。在平臺搭建“金融教育”板塊,推動線上“學金融、懂金融、用金融”,按“小微企業主”“領導干部”“農民工”“婦女”“學生”“老年人”“殘疾人”等七類群體分門別類開展線上金融教育,讓各類群體都能快速掌握相關金融知識,懂用、會用、用好平臺各類金融產品。

 ?。ㄈ姍C制,搭建數字金融“加速器”

  一是規范引導督促。出臺《關于做好龍巖數字普惠金融平臺對接服務的通知》《關于充分運用“e龍巖”數字普惠金融服務平臺做好普惠金融服務的通知》等文件,引導銀行業金融機構對通過平臺獲客的融資業務進行審批流程再造,最大限度壓縮辦貸時限、提高審批效率。

  二是審批流程再造。建立限時辦理、數據回流、定期通報等制度,督促銀行業金融機構建立相關客戶經理績效管理制度,推動銀行端依托平臺再造信貸辦理、審批流程,用好數字金融工具,服務實體經濟。

  三是業務信息上鏈。運用區塊鏈技術,將用戶申請、業務受理、信用數據請求、報告查詢、業務辦結等流程信息上鏈,通過文件加密、數字簽名等方式,防止政務數據和業務流程信息被篡改,使政務數據運用更安全、可溯源,同時實時掌握銀行端業務辦理情況。

  三、取得成效

  數字普惠金融服務平臺(以下簡稱“平臺”)與省農行、省建行、省聯社等8家金融機構探索數據直連,客戶在平臺提出相關線上信貸產品申請并授權后,平臺將相關實時數據推送給其申請的金融機構,金融機構通過后臺風控模型同步對客戶“精準畫像”,實現信用類貸款授信“秒批”、客戶貸款“一趟不用跑”。截至今年10月28日,平臺撮合融資11098筆,授信金額33.05億元,平均每筆授信29.78萬元。

標簽: 金融 數字 貸款

2021-12-23 13:57:04         來源:海峽風     編輯:bj001
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